前言

　　融资担保作为普惠金融的重要组成部分，是破解民营企业、中小微企业融资难、融资贵问题的重要手段和关键环节，对于稳增长、调结构、惠民生等具有重要作用，因此，在新形势下，担保公司如何改革创新，借势而行发展壮大，成为当下融资担保公司的唯一出路。

　　担保行业面临的挑战

　　近年来，全国多地关于担保公司各种负面的新闻及事件层出不穷，融资担保企业在发展过程中也遭遇了前所未有的瓶颈阻碍。以下是目前面临的主要挑战：

　　1、担保风险日渐凸显

　　融资担保业作为极易受到宏观经济发展影响的行业，在经济形势较好的情况下，银行与担保行业共享经济成果，而一旦形势逆转、陷入低迷时，担保机构的风险会被无限放大。受疫情影响，我国经济下行压力巨大，企业不景气，还款压力倍增，违约风险不断暴露，导致融资担保机构代偿率骤增。

　　2、不良资产处置周期长

　　一是资产质量较低。受保企业的抵押物质量一般不高，一般存在法律瑕疵，造成市场流通与处置困难。二是处置周期长、成本高。抵押物处置需要通过法律途径，其处置周期较长，短则一年，长则数年。三是风险处置存在被动性。由于担保机构的债权是从债权，相对于银行的主债权而言，不能预先行使追偿权，导致担保机构在风险处置方面具有滞后性与被动性，分散风险的手段较少。

　　3、资产回报率低

　　目前，担保行业融资放大倍数约为2-4倍，在不考虑风险代偿、经营成本和税收的情况下，若融资担保公司融资性担保业务的净资产收益率为4%，基本上处于微利或无利的状态，难以维持公司可持续发展。

　　担保公司应该如何“破局”?

　　担保公司要真正做到守初心、担使命，还要侧重从内部制度、创新业务模式、先进的科技力量这几方面来实现可持续发展：

　　加强管理练内功

　　即从自身管理上下功夫，建立完善的行政经营财务管理体制，有完善的规章制度，苦练内功，用制度来管人管事管物。

　　尽职免责去包袱

　　即从内生动力上下功夫，当前，当务之急是建立尽职免责机制。尽职免责，即在担保项目出现风险后，经过有关工作流程，有充分证据表明，融资担保业务工作人员在办理担保业务营销、受理、尽职调查、审查审批、担保承保、保后管理、风险处置、档案管理等环节中，严格按照有关法律法规、规章、规范性文件、内部管理制度和业务有关合同、协议的规定，勤勉尽职地履行了职责的，应免除其全部或部分责任，包括经济处罚、行政处分等责任。

　　依托科技手段加强风控

　　即从风控模型上下功夫，应完善内控制度，构建风险防范的“铜墙铁壁”。主要从以下几方面着手：首先，是充分利用大数据分析科技手段，收集和建立各类行业、企业风险要素及其典型案例，建立智能风控体系，提高风险评估和控制能力，提升风控管理水平。其次，是加强业务环节内部控制管理。不断清理和优化业务流程，补齐业务短板，堵塞制度流程漏洞和风险，强化内部控制管理。最后，是尽量建立物理网点，利用驻地监控形式，确保受保企业的经营管理尤其是现场信息的对称。

　　创新“担保+N”模式

　　为满足中小微企业和文化企业的多样化金融需求，担保公司在今后的发展中可积极探索，不断扩展业务类型，建立独具特色的“担保+N”经营模式。譬如，在银担合作的基础上，与政府、互联网金融、小额贷款、供应链管理等机构展开合作，推出新产品，在风险共担的同时，拓宽中小微企业和文化企业的融资渠道。同时利用科技力量，构建创新型业务系统平台，支持新业务模式的发展。

　　帝隆担保系统平台

　　针对担保公司面临的挑战及业务模式，满足多种类担保业务管理需求，结合融资担保的监管要求及行业特点，广州帝隆科技股份有限公司结合大数据、区块链等技术为担保公司量身锻造了一套全新的智能担保业务管理平台，有效地解决了担保公司业务运营过程中面临的诸多挑战。通过数字营销、担保业务管理、可视化流程管理、智能数据决策分析、强大的风控体系让担保公司的业务发展更智慧更高效。

　　适合场景

　　营销策略

　　产品特征