随着广州、重庆、江苏等地陆续出台互联网小贷的相关政策。2017年1月，中国(广东)自由贸易试验区珠海横琴新区片区互联网小额贷款公司管理暂行办法出台。

　　近日，横琴新区正式发布互联网小额贷款公司设立资格申报指南，对申请条件、申请材料、申报程序作了明文规定。

　　一、申请条件

　　公司设立条件

　　1.注册资本应为一次性实缴货币资本，不得低于3亿元人民币。

　　2.有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

　　3. 拟搭建的内部组织机构、业务系统及制定的内部管理制度、贷款业务流程、风险控制制度、信息披露制度与互联网小额贷款业务经营特点相适应。

　　4.有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员。

　　5. 拟开展的互联网小额贷款业务在客群定位、获客途径、产品服务、业务流程、风控手段等方面操作性强。

　　6. 承诺如未通过设立资格审批或逾期未开业的，自愿变更公司名称和经营范围，不得包含“小额贷款”字样。

　　7.其他审慎性条件。

　　主发起人(或最大股东)条件1.信用良好、实力雄厚、管理规范、公司治理机制完善、持续经营满3年的互联网企业、上市公司或行业龙头企业。

　　2.具有开展互联网小额贷款业务的基础条件，包括但不限于拥有较强的客户信息网络或属于产业链中的核心企业;能依法获得借款客户的多维度信用信息;能将大数据技术有效应用于信贷业务管理流程。

　　3.近2年营业收入每年不低于10亿元人民币或税前利润每年不低于1亿元人民币或申请前一个会计年度年末净资产不低于10亿元人民币。

　　主发起人系集团企业全资或控股子公司的，其母公司符合上述条件，可不再要求主发起人符合上述条件。

　　4.主发起人持股比例不得低于35%。

　　5. 主发起人应当作出书面承诺，在互联网小额贷款公司出现支付困难等经营异常情况时，通过及时补足资本金等方式给予支持。

　　6. 股东对持续持有股权作出书面承诺。主发起人持有的股权自互联网小额贷款公司设立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。

　　自然人和法人股东条件小额贷款公司自然人和法人股东需符合《广东省小额贷款公司管理办法(试行)》(粤金〔2009〕10号)第二章第十条至第十三条的有关规定和要求。

　　1.境内自然人作为投资人，应当符合以下条件：

　　(1)有完全民事行为能力;

　　(2)有良好的社会声誉和诚信记录;

　　(3)入股资金为自有资金且来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

　　2.境内企业法人作为投资人，应当符合以下条件：

　　(1)在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格;

　　(2)有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息;

　　(3)财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利;

　　(4)有较强的经营管理能力和资金实力;

　　(5)年终分配后，净资产达到全部资产的30%以上(合并会计报表口径);

　　(6)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额，合并会计报表口径);

　　(7)入股资金来源真实合法。

　　3.境内其他社会组织作为投资人，应当有良好的社会声誉和诚信记录，并具备投资主体资格和相应的资金实力。

　　4.港、澳资企业参与设立小额贷款公司与境内企业要求一致。

　　5.境外机构(除港、澳地区外)投资小额贷款公司的，应符合以下条件：

　　(1)最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元;

　　(2)财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利;

　　(3)银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%;

　　(4)入股资金来源真实合法;

　　(5)公司治理良好，内部控制健全有效;

　　(6)注册地国家(地区)金融机构监督管理制度完善;

　　(7)该项投资符合注册地国家(地区)法律、法规的规定以及监管要求;

　　(8)注册地国家(地区)经济状况良好;

　　(9)该项投资符合我国关于外商投资的有关规定;

　　(10)省级业务主管部门规定的其他条件。

　　董、监、高等人员任职资格1.小额贷款公司董事、监事应具备与其履行职责相适应的金融知识、经验及能力，具备大专以上(含大专)学历，从事相关经济工作3年以上，年龄在65周岁以下;

　　2.互联网小额贷款公司董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上的工作经验，具备大专以上(含大专)学历。其中高级管理人员应有至少1名具备金融和互联网跨界管理工作经验;

　　3.没有犯罪记录和不良信用记录;

　　4.监管部门规定的其他条件。

　　二、申请材料

　　(一)设立申请书。内容应包括拟设立互联网小额贷款公司的名称、拟设住所、注册资本、股东简介、股权结构、业务范围以及设立目的等基本信息。

　　(二)设立方案。内容应包括互联网小额贷款公司的设立步骤、时间安排，注册资本、股东名册及其出资额、出资比例，公司章程草案，业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度等公司管理制度(需证明拟搭建的内部组织机构、业务系统及制定的内部管理制度、贷款业务流程、风险控制制度、信息披露制度与互联网小额贷款业务经营特点相适应)。

　　(三)股东承诺书。股东承诺自愿出资入股互联网小额贷款公司，以自有资金出资且资金来源真实合法;主发起人承诺3年内不转让股权，其他股东承诺2年内不转让股权;提交的申请材料真实、准确、完整;自觉遵守有关小额贷款公司的法律、法规、规章及规范性文件，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法或变相吸收公众存款、非法集资等金融违法活动。

　　(四)可行性研究报告。内容应包括设立互联网小额贷款公司的必要性和可行性;对互联网小额贷款行业发展现状及风险的分析;拟设机构的市场定位、业务和产品介绍、运营模式、风控措施、创新特点以及业务拓展计划;未来3年的业务和财务情况预测等(需证明拟开展的互联网小额贷款业务在客群定位、获客途径、产品服务、业务流程、风控手段等方面操作性强)。

　　(五)股东基本情况相关材料。

　　1.设立互联网小额贷款公司的出资协议书;

　　2.股东之间的关联关系说明;

　　3.股东出资情况表;

　　4.股东情况介绍及有关证明材料。

　　(1)法人股东需提交的材料。法人股东情况介绍;关于同意投资设立互联网小额贷款公司的股东会决议或股东决定;营业执照复印件及企业机读档案登记材料;人民银行出具的企业信用报告、税务部门出具的无欠税证明等诚信证明材料;最近2年(主发起人3年)经审计的财务报告;法定代表人身份证复印件及诚信证明材料(包括公安机关出具的无犯罪记录证明、人民银行出具的个人信用报告)。

　　(2)自然人股东需提交的材料。自然人股东情况介绍;身份证复印件;入股资金来源、个人财产性收入的相关证明材料;公安机关出具的无犯罪记录证明、人民银行出具的个人信用报告等诚信证明材料。

　　(六)法定验资机构出具的验资证明。

　　(七)董事、监事、高级管理人员拟任人材料。

　　任职资格申请书;互联网小额贷款公司股东会或股东关于董事、监事、高级管理人员及法定代表人拟任职的决议或决定;拟任人任职资格考察报告;互联网小额贷款公司董事、监事、高级管理人员任职资格申请表;拟任人未来履职计划;拟任人关于不存在任何不符合任职资格条件情形的书面申明，以及履职后将守法尽责的书面承诺;拟任人身份证复印件及诚信证明材料(包括公安机关出具的无犯罪记录证明、人民银行出具的个人信用报告);拟任人相关资质(学历、专业技术资格等)证书复印件。互联网小额贷款公司董事、高级管理人员拟任人现任或曾任金融机构理事长、副理事长、董事长、副董事长和高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告。

　　(八)满足注册资本、主发起人(或最大股东)条件和持股比例等要求的相关证明材料(见《办法》第七条、第八条)。

　　1.主发起人背景、实力，开展互联网小额贷款业务的基础条件、所需税前利润或净资产以及持股比例的证明材料;

　　2.主发起人对公司出现支付困难时给予资金支持的书面承诺;

　　3.最大股东3年和其他股东2年持续持有股权的书面承诺;

　　4.未通过设立审批或逾期未开业自愿变更公司名称和经营范围的书面承诺。

　　(九)联系人信息。内容应包括姓名、电话、传真、通信地址、电子邮箱等。

　　(十)其他审慎性条件的证明材料。

　　三、申报程序

　　(一)申请人提出申请。

　　(二)横琴新区金融服务局受理初审。申请材料符合受理条件的，区金融服务局在受理之日起5个工作日内完成初审。

　　(三)横琴新区金融产业领导小组审批(复审)。通过初审后，由区金融服务局将申请事项上报区金融产业领导小组审批，审批期限15个工作日。

　　(四)广东省金融办备案。通过复审后，由区金融服务局报经区管委会上报省金融办备案。省金融办在15个工作日内出具意见，区金融服务局据此向申请人出具批复文件，同时抄报市金融工作局。流程图如下：

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